1. Réalisation d’un audit patrimonial de votre situation actuelle :

• Analyser votre régime matrimonial, votre situation familiale.
• Analyser la présence éventuelle de testament et des donations déjà réalisées.
• Analyser la typologie de vos actifs et passifs.
• Analyser vos revenus et charges.
• Analyser vos besoins et revenus à court, moyen et long terme.

2. Réalisation d’une étude patrimoniale :

• Etude des avantages et inconvénients des solutions actuelles déjà mises en place.
• Vérification de l’adéquation de ces dispositifs avec votre situation personnelle et professionnelle (techniques conseillées et déconseillées).
• Préconisation de solutions visant à vous permettre d’atteindre vos objectifs.
• Chiffrage et élaboration d’une planification d’investissements accompagnés des solutions juridiques et fiscales appropriées.

VOS OBJECTIFS

Vous souhaitez développer votre patrimoine afin de consolider votre situation et percevoir ultérieurement des revenus. Cette stratégie s’appuie sur l’effet de levier de la dette dans un contexte de taux de crédit particulièrement bas.


METHODOLOGIE

1. Réalisation d’un audit patrimonial de votre situation actuelle :

• Analyse de la typologie de vos actifs et passifs ainsi que vos revenus et charges.
• Analyse de vos besoins et ressources à court, moyen et long terme.
• Analyse des impacts fiscaux des solutions déjà mises en place.

2. Réalisation d’une étude préconisant  des stratégies de valorisation de  votre patrimoine :

• Etude des avantages et inconvénients des solutions actuelles déjà mises en place.
• Vérification de l’adéquation de ces dispositifs avec votre situation personnelle et professionnelle (techniques conseillées et techniques déconseillées).
• Proposition de solutions les plus adaptées à vos objectifs.
• Réalisation de simulations afin de mesurer l’impact des préconisations conseillées.

LES SOLUTIONS ADAPTEES

• Assurance vie.
• Contrat de capitalisation et PEA capitalisation.
• Capital investissement : FCPR, FIP, FCPI et club deal.
• Gestion de portefeuille sous Mandat.
• Achat en nue-propriété d’immobilier ou de SCPI ou en pleine propriété à crédit.
• Achat de la Résidence principale.
• Immobilier locatif neuf ou ancien avec effet de levier du crédit.
• Société civile de portefeuille.
• Bois et forêts.
• Vente immobilière en viager.

VOS OBJECTIFS
Vous souhaitez réduire votre pression fiscale en réduisant votre base imposable ou l’impôt dont vous devez vous acquitter.


METHODOLOGIE

Analyse de votre situation fiscale actuelle : composition du foyer, types de revenus, composition de votre patrimoine, dépenses et/ou investissements déjà effectués et impactant la règle du plafonnement des niches fiscales.

– Remise de préconisations tenant compte de votre  situation personnelle, professionnelle, juridique, fiscale et financière.


LES SOLUTIONS ADAPTEES

1. Réduction de la base imposable

Produits :

• Epargne retraite : PERP, MADELIN, PER.
• Déficit Foncier.
• SCPI déficit foncier.

Autres solutions :

• Arbitrage entre rémunération et dividendes.
• Optimisation des charges déductibles : frais professionnel, pension alimentaire…
• Donation ou cession d’un usufruit économique viager ou temporaire.
• Passage de la location nue à la location meublée.
• Passage à l’impôt sur les sociétés des SCI à l’impôt sur le revenu.
• Transfert Actifs dans une structure à l’impôt sur les sociétés.
• Vente à soi-même (OBO).
• Cession d’actifs immobiliers et placement du produit de la vente en assurance-vie avec retraits programmés.
• Rachat de titres de société par réduction de capital.

2. Réduction du montant de l’impôt

Produits :

– Investissements immobiliers et fonciers

• Pinel
• Pinel de Normandie.
• Malraux
• Monuments historiques.
• Cosse
• Censi -Bouvard.
• SCPI Fiscales.
• GFV : Bois & fôret.

– Investissements financiers

• FIP IR.
• FIP Corse.
• FIP outre-mer.
• FCPI
• Souscription au capital d’une PME.
• Sofica
• Girardin Industriel.
• Dons, mécénat (IFI).

Autres solutions :

• Optimisation de la situation matrimoniale.
• Optimisation des dépenses ouvrant droit à réduction et crédit d’impôt.

• Définition de l’horizon et du budget de votre projet.
• Analyse de vos revenus, de vos charges et de votre patrimoine.
• Détermination de votre capacité de financement et/ou d’épargne.

• Mise en place d’une épargne programmée :
• Assurance-vie.
• Epargne salariale.
• Epargne retraite avec sortie anticipée du capital (acquisition résidence principale).
• Recours au Crédit : in fine, amortissable, lombard, hypothécaire etc…

• Optimisation des passifs existants (rachats de crédits).
• Recours à une société civile pour augmenter votre capacité d’emprunt en rajoutant un associé solvable.
• Cession d’actifs : pleine propriété, nue-propriété, viager (bouquet).
• Prêt familial.
• Bénéficier de donations : partage, don familial de somme d’argent, usufruit temporaire pour augmenter vos revenus.

• Vous protéger en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.
• Protéger votre conjoint, partenaire pacsé ou concubin.
• Protéger vos enfants.

• Etude de votre patrimoine et de vos revenus.
• Etude des dispositions déjà mises en place en matière de prévoyance .
• Analyse des données et les confrontation de celles-ci avec vos objectifs personnels.
• Détermination des garanties adaptées à votre situation et réalisation d’un appel d’offre afin de retenir la solution la moins onéreuse.

• Contrat de prévoyance, incapacité, invalidité, décès, rente éducation et rente conjoint.
• Contrat d’assurance-vie.

• Aménagement du régime matrimonial (accroissement, préciput…).
• Création de structures sociétaires (SCI, démembrement croisé, tontines …).
• Donations aux proches.
• Dispositions testamentaires (legs graduels et résiduels, donation au dernier vivant..).

VOS OBJECTIFS :

• Définir vos besoins financiers à votre départ en retraite et évaluer la stratégie à mettre en œuvre pour atteindre vos objectifs.
• Eviter une dépendance financière familiale si vous étiez amené à être placé dans une coûteuse structure médicale spécialisée.

 

METHODOLOGIE :

• Recueil de l’ensemble des informations patrimoniales et budgétaires afin d’élaborer un bilan retraite.
• Analyse des données et confrontation avec vos objectifs personnels.
• Préconisation des solutions les plus adaptées.
• Accompagnement dans l’optimisation de vos droits à pension (rachat de trimestres, surcôte/décôte..).
• Assistance dans la liquidation de vos droits à pension.

LES SOLUTIONS ADAPTEES :

• Contrat d’Epargne retraite (PER,PERIN, Madelin, PERCO, Art 83 du CGI…).
• Contrat d’assurance-vie.
• Investissements Immobiliers en direct ou en meublé.
• Investissements dans des SCPI en direct ou via une société à l’IS.
• Capital-développement.
• Achat en nue-propriété afin obtenir des revenus complémentaire à l’extinction de l’usufruit temporaire.
• Vente de la nue-propriété afin de conserver les revenus ou la jouissance du bien tout en percevant des liquidités.
• Vente d’un bien immobilier en viager.
• Conversion d’un capital en rente viagère.

VOS OBJECTIFS

A la tête d’un capital issu d’un héritage, d’une cession d’actifs, d’une cessation d’activité, d’un accident de la vie, dans le cadre d’une réorganisation patrimoniale, d’un projet spécifique ou en vue du  financement de la dépendance,  vous souhaitez percevoir des revenus immédiats.


METHODOLOGIE

Collecte des informations :

• Familiales (possibilités de réversion, composition familiale).
• Fiscales et patrimoniales (source et nature des revenus, niveau d’imposition,  estimation des besoins, de l’horizon du niveau des charges et des recettes récurrentes).

 

LES SOLUTIONS ADAPTEES

• Retraits partiels programmés sur assurance-vie et/ou capitalisation.
• Acquisition de parts de SCPI en pleine propriété ou en usufruit.
• Acquisition de parts de SCPI en pleine propriété par l’intermédiaire d’une société soumise à l’IS.
• Acquisition d’immobilier locatif (loueur en meublé, Pinel, Malraux, Cosse, Usufruit temporaire ou viager).
• Vente en viager d’un actif immobilier.
• Conversion d’un capital en rente viagère.
• Vente de la nue-propriété d’un bien.

VOS OBJECTIFS

Vous souhaitez optimiser la transmission de votre patrimoine, de votre vivant ou à votre décès, ou anticiper les conséquences pour vos proches et en minorer le coût. Vous souhaitez prévenir les dissensions familiales et consentir des libéralités dans des conditions optimales.


METHODOLOGIE

1. Collecte des informations :

• Familiales (Régime matrimonial, famille recomposée, PACS et concubinage…).
• Civiles (Donations antérieures, legs, dons manuels,  testament…).
• Patrimoniales  (origine de propriété, mode de détention, valeur des actifs et du passif…).

2. Analyse de votre situation.
3. Rédaction de préconisations afin de vous permettre d’atteindre vos objectifs (évaluation des droits de mutation, étude des possibilités de minoration).

LES SOLUTIONS ADAPATEES

Produits :

• Assurance-vie avec rédaction d’une clause bénéficiaire appropriée .
• Contrat de capitalisation.
• Assurance décès.
• Pacte adjoint.
• Tontine.
• Bois & forêts.

Juridiques et fiscales :

• Modification et/ou aménagement du régime matrimonial.
• Création SCP, SARL de Famille, SCI (bonne gestion des réserves, cession et compte courant des associés).
• Acquisition démembrée.
• Donation-partage.
• Testament.
• Legs graduel ou résiduels.
• Pacte adjoint.